Özel hastanede muayene olmak isteyen çoğu kişi aynı soruyla karşılaşıyor. SGK kapsamındasınız ama hastane sizden ayrıca fark ücreti istiyor. Tamamlayıcı sağlık sigortası tam olarak bu boşluğu kapatmak için tasarlanmış bir üründür. Özel sağlık sigortasının daha uygun bütçeli bir alternatifi gibi düşünülebilir, ancak çalışma mantığı farklıdır ve bu farkı bilmek doğru kararı vermenizi kolaylaştırır.
Tamamlayıcı sağlık sigortası nasıl çalışır
Tamamlayıcı sağlık sigortası, SGK ile anlaşmalı olan özel sağlık kuruluşlarında SGK'nın karşıladığı tutarın üzerinde kalan fark ücretini üstlenir. Yani SGK ödemesini yapar, kalan kısmı sigorta şirketi karşılar. Bu nedenle poliçenin geçerli olabilmesi için aktif bir SGK kaydınızın bulunması ve gittiğiniz kurumun hem SGK hem de sigorta şirketi ile anlaşmalı olması gerekir.
Özel sağlık sigortasında ise SGK'dan bağımsız, doğrudan sigorta şirketinin teminatları devrededir. Bu yapı daha geniş bir hastane ağı sunabilir, buna karşılık prim seviyesi de belirgin biçimde yükselir. Tamamlayıcı ürünün cazip tarafı, özel hastane erişimini SGK'nın üzerine inşa ederek daha uygun bir maliyetle sağlamasıdır.
Poliçe genelde neleri kapsar
Kapsam şirkete ve seçilen plana göre değişir, fakat piyasadaki ürünlerin çoğunda karşınıza çıkacak ana başlıklar benzerdir.
- Yatarak tedavi teminatı, ameliyat, hastanede yatış, yoğun bakım ve kemoterapi benzeri işlemleri kapsar. Bu teminat neredeyse tüm planların çekirdeğidir.
- Ayakta tedavi teminatı doktor muayenesi, laboratuvar tetkikleri, görüntüleme ve fizik tedavi gibi kalemleri içerir. Genellikle yıllık kullanım adedi sınırlıdır.
- Doğum teminatı ek paket olarak sunulur ve çoğunlukla bekleme süresine tabidir.
- Acil durum hâlleri, anlaşmasız kurumlarda bile belirli koşullarla değerlendirilebilir.
- İlaç, gözlük ve diş gibi kalemler çoğu tamamlayıcı üründe standart kapsamda değildir, ayrı teminat olarak eklenmesi gerekir.
Kimler için mantıklı bir tercih
Bu ürün herkes için aynı ölçüde avantajlı değildir. Karar verirken kendi sağlık kullanım alışkanlığınıza bakmak, poliçe broşürünü okumaktan daha yol göstericidir.
Özel hastaneye düzenli gidenler için fayda açıktır. Yılda birkaç kez muayene, tetkik veya kontrol yaptıran biri, ödediği fark ücretlerini toplamda düşündüğünde poliçenin karşılığını genellikle görür. Küçük çocuğu olan aileler de bu gruba girer, çünkü çocuklarda muayene sıklığı yetişkinlere göre yüksektir.
Kronik rahatsızlığı olan ve düzenli takip gerektiren kişiler için ürün mantıklı olabilir, ancak burada dikkatli olunması gereken bir nokta vardır. Poliçe öncesinde var olan rahatsızlıklar çoğu zaman kapsam dışında bırakılır ya da ek koşula bağlanır. Başvuru sırasında sağlık beyanınızı eksiksiz vermeniz, ileride tazminat aşamasında sorun yaşamamanız açısından önemlidir.
Serbest çalışanlar ve kendi işini yürütenler için de değerlendirilmeye değer. İşyeri tarafından sağlanan bir grup sağlık sigortası olmayan kişiler, özel hastane erişimini kendi bütçeleriyle kurmak zorunda kalır ve tamamlayıcı ürün burada dengeli bir orta yol sunar.
Buna karşılık, sağlık hizmetini ağırlıklı olarak devlet hastanesinden alan ve özel kuruma nadiren giden biri için katkı sınırlı kalabilir. Aynı şekilde, işvereni tarafından kapsamlı özel sağlık sigortası yapılmış çalışanların ikinci bir poliçeye ihtiyacı genellikle olmaz.
Poliçe seçerken nelere dikkat etmeli
Tamamlayıcı sağlık sigortasında ürünler ilk bakışta birbirine benzer görünür, farklar detayda saklıdır. Teklifleri karşılaştırırken şu noktaları sorun.
- Anlaşmalı kurum listesi. Oturduğunuz semte yakın hastaneler ve düzenli gittiğiniz doktorun çalıştığı kurum listede var mı, önce buna bakın. En geniş ağ değil, sizin kullandığınız kurumu içeren ağ değerlidir.
- Bekleme süreleri. Bazı teminatlar poliçe başladıktan belirli bir süre sonra devreye girer. Yakın vadeli bir planınız varsa bu süre kritik olur.
- Ayakta tedavi kullanım adedi. Yıllık kaç muayene hakkınız olduğu, ürünler arasındaki en belirgin farklardan biridir.
- Ömür boyu yenileme güvencesi. Belirli koşullar sağlandığında poliçenin ileri yaşlarda da yenilenebilmesini sağlar ve uzun vadede önem taşır.
- İstisnalar listesi. Estetik işlemler, bazı tedavi yöntemleri ve önceden var olan rahatsızlıklar çoğu poliçede kapsam dışıdır.
Primi belirleyen başlıca etkenler
Tamamlayıcı sağlık sigortasında prim, kişiye özel hesaplanır. Yaş en belirleyici etkendir, çünkü sağlık hizmeti kullanma olasılığı yaşla birlikte değişir. Seçtiğiniz planın ayakta tedaviyi kapsayıp kapsamaması, anlaşmalı kurum ağının genişliği, ikamet ettiğiniz il ve sağlık beyanınızın içeriği de fiyatı doğrudan etkiler. Aynı kişi için sadece plan seviyesini değiştirerek belirgin bir maliyet farkı oluşabilir, bu yüzden teklif alırken tek bir plan yerine iki üç seçeneği birlikte değerlendirmek daha sağlıklıdır.
Karşılaştırma neden fark yaratır
Aynı profildeki bir kişi için farklı sigorta şirketleri farklı prim ve farklı kapsam sunar. Şirketlerin risk değerlendirmesi, anlaşmalı kurum ağı ve teminat yapısı birbirinden ayrışır. Tek bir şirketten alınan teklifle karar vermek, bu ayrışmayı görmeden seçim yapmak anlamına gelir. Bağımsız bir acente üzerinden birden fazla şirketin teklifini yan yana koymak, hem bütçe hem kapsam açısından daha bilinçli bir tercih yapmanızı sağlar.
İpekoğlu Sigorta olarak 35 farklı sigorta şirketiyle çalışıyor, sizin sağlık kullanım alışkanlığınıza ve bütçenize uygun tamamlayıcı sağlık poliçelerini karşılaştırmalı biçimde sunuyoruz. Ücretsiz teklif almak, hangi teminatın size gerçekten gerektiğini konuşmak ya da elinizdeki poliçeyi gözden geçirmek için 0534 522 45 27 numaralı telefondan bize ulaşabilir, Büyükçekmece Hürriyet Mahallesi'ndeki ofisimize uğrayabilirsiniz.
