Sigorta yaptırmaya karar verdiğinizde önünüzde iki yol var. Bir sigorta şirketinin kendi kanalına başvurup o şirketin ürününü almak ya da birden fazla şirketle çalışan bağımsız bir acenteye giderek seçenekleri yan yana görmek. İkisi de geçerli yöntem ama size dönen sonuç aynı olmuyor. Aradaki farkı bilmek, hem bütçenizi hem de hasar anında yaşayacaklarınızı doğrudan etkiliyor.
Bu yazıda bağımsız acente ile çalışmanın ne anlama geldiğini, hangi durumlarda fark yarattığını ve poliçe alırken nelere dikkat etmeniz gerektiğini anlattık.
Bağımsız acente ne yapar
Bağımsız acente, tek bir sigorta şirketine bağlı olmadan birden çok şirketin ürünlerini sunabilen aracıdır. İpekoğlu Sigorta olarak 35 farklı sigorta şirketiyle çalışıyoruz. Bu şu demek. Aynı araç, aynı ev, aynı iş yeri için farklı şirketlerden gelen teklifleri tek başvuruyla toplayabiliyoruz.
Doğrudan bir şirketin kanalından poliçe aldığınızda ise karşınızda tek bir fiyat ve tek bir teminat yapısı olur. O ürün size uygun olabilir de olmayabilir de. Karşılaştırma imkânı olmadığı için bunu ölçme şansınız yoktur.
Fiyat tek başına yeterli bir ölçü değil
Sigortada en sık yapılan hata, sadece prim tutarına bakıp karar vermek. Oysa iki poliçenin fiyatı birbirine yakın olsa bile içerikleri çok farklı olabilir. Bağımsız acente ile çalıştığınızda karşılaştırma yalnızca rakam üzerinden değil, teminatlar üzerinden de yapılır.
Karşılaştırırken bakılması gereken başlıklar şunlar.
- Teminat limitleri, yani hasar durumunda şirketin üstlendiği azami tutar
- Muafiyet uygulaması, yani hasarın ne kadarlık kısmının sizde kaldığı
- Kapsam dışı bırakılan durumlar
- Yedek araç, ikame konaklama, asistans gibi yan hizmetler
- Anlaşmalı servis ve sağlık kuruluşu ağının genişliği
- Hasarsızlık indiriminin korunma koşulları
Bu başlıklardan biri bile poliçenin gerçek değerini değiştirir. Ucuz görünen bir ürün, muafiyeti yüksek olduğu için hasar anında beklediğinizden az ödeme yapabilir.
İhtiyaç analizi ve tarafsız yönlendirme
Bağımsız acentenin ikinci katkısı, ürün önerisinden önce sizi dinlemesi. Aracınızı nerede kullandığınız, evinizin kat durumu, iş yerinizin faaliyet konusu, ailenizde sürekli tedavi gören biri olup olmadığı gibi bilgiler doğru poliçeyi belirler.
Tek şirkete bağlı bir kanalda öneri, o şirketin ürün yelpazesiyle sınırlıdır. Bağımsız acentede ise durumunuza en uygun yapıyı hangi şirket sunuyorsa oraya yönlendirilirsiniz. Bir şirketin konut ürünündeki bir teminatı güçlüyken, kasko tarafında başka bir şirket sizin profilinize daha uygun olabilir. Poliçelerinizi farklı şirketlerden almanızda bir sakınca yoktur.
Bu analiz aynı zamanda gereksiz teminat almanızın da önüne geçer. Kullanmayacağınız bir ek teminat için prim ödemek kadar, gerçekten ihtiyaç duyduğunuz bir teminatı poliçe dışında bırakmak da maliyetlidir. İkisi arasındaki dengeyi kurmak, ürünleri gerçekten tanıyan bir aracıyla oturup konuşmayı gerektirir. Doğru poliçe, en ucuz olan değil, sizin riskinize karşılık gelen poliçedir.
Hasar anında yanınızda bir muhatap olur
Poliçenin gerçek sınavı hasar anındadır. Kaza, yangın, su baskını ya da hırsızlık sonrasında hangi belgeyi nereye vereceğinizi, eksperin ne zaman geleceğini, dosyanın hangi aşamada olduğunu takip etmek zaman ister. Doğrudan kanaldan aldığınız poliçede bu süreci genelde çağrı merkezi üzerinden kendiniz yürütürsünüz.
Bağımsız acenteyle çalıştığınızda ise dosyayı bilen, poliçenizin içeriğine hâkim bir muhatabınız olur. Eksik evrak nedeniyle gecikmelerin önüne geçmek, teminat kapsamının doğru yorumlanmasını sağlamak ve süreci hızlandırmak acentenin işidir. Özellikle ilk kez hasar bildirimi yapan kişiler için bu destek büyük kolaylık sağlar.
Yenileme dönemi kendiliğinden takip edilir
Poliçeler bir yıllıktır ve süresi dolduğunda teminat sona erer. Trafik sigortası gibi zorunlu ürünlerde bu durum idari yaptırım riski de doğurur. Yenileme tarihini unutmak sık yaşanan bir sorundur.
Acente, poliçenizin bitiş tarihini takip eder ve süre dolmadan sizi bilgilendirir. Yenileme sırasında piyasa yeniden taranır. Geçen yıl uygun olan şirket bu yıl aynı avantajı sunmayabilir. Hasarsızlık kademeniz yükselmişse bunun fiyata yansımasını sağlamak da yenileme görüşmesinin parçasıdır.
Acente seçerken nelere bakmalısınız
Her acente aynı hizmeti vermez. Seçim yaparken şu noktaları göz önünde bulundurun.
- Kaç sigorta şirketiyle çalıştığını sorun, seçenek sayısı doğrudan karşılaştırma gücünü belirler
- Size yalnızca fiyat mı söylüyor yoksa teminatları da anlatıyor mu, buna dikkat edin
- Hasar anında dosyayı takip edip etmediğini önceden netleştirin
- Fiziki bir ofisi ve ulaşılabilir bir telefonu olsun
- Müşteri yorumlarına ve referanslarına bakın
- Poliçeyi imzalamadan önce yazılı teklifi isteyin ve okuyun
Teklif aşamasında acele etmeyin. Poliçe belgesindeki teminat tablosunu okumak birkaç dakikanızı alır ama bir yıl boyunca neye sahip olduğunuzu bilerek yaşamanızı sağlar. Anlamadığınız bir madde varsa sormaktan çekinmeyin. İyi bir acente bu soruları memnuniyetle yanıtlar.
Özetle
Bağımsız acente üzerinden poliçe almak size üç şey kazandırır. Birden fazla şirketin teklifini yan yana görme imkânı, kendi durumunuza göre yapılmış tarafsız bir yönlendirme ve hasar anında ulaşabileceğiniz gerçek bir muhatap. Bunların hiçbiri için ek ücret ödemezsiniz, çünkü acentenin geliri sigorta şirketi tarafından karşılanır.
Trafik sigortası, kasko, konut, iş yeri, sağlık ya da DASK poliçeniz için ücretsiz karşılaştırmalı teklif almak isterseniz İpekoğlu Sigorta olarak Büyükçekmece'deki ofisimizde ya da 0534 522 45 27 numaralı telefondan size yardımcı oluruz. İhtiyacınızı dinleyip 35 sigorta şirketinden gelen seçenekleri sade biçimde önünüze koyarız, kararı siz verirsiniz.
