Araç sahibi olan hemen herkes iki poliçe adı duyar. Biri zorunlu trafik sigortası, diğeri kasko. İsimleri yan yana geçtiği için çoğu sürücü ikisini aynı şey sanır ya da birinin diğerini kapsadığını düşünür. Oysa bu iki poliçe farklı kişileri, farklı zararları korur. Aradaki farkı bilmeden yola çıkmak, kaza anında beklemediğiniz bir masrafla karşılaşmanıza yol açabilir.
Zorunlu trafik sigortası kimi korur
Zorunlu trafik sigortasının tam adı Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası. Adından da anlaşıldığı gibi bu poliçe sizin sorumluluğunuzu güvence altına alır. Yani kusurlu olduğunuz bir kazada karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar.
Karayolları Trafik Kanunu gereği trafiğe çıkan her motorlu aracın bu poliçeye sahip olması gerekir. Poliçesiz araç kullanmanın idari yaptırımı vardır, aracınız trafikten men edilebilir. Muayene işlemleri sırasında da geçerli poliçe aranır.
Trafik sigortasının karşıladığı başlıca zararlar şunlardır.
- Karşı aracın maddi hasarı ve değer kaybı
- Karşı taraftaki kişilerin tedavi giderleri
- Sürekli sakatlık durumunda ödenen tazminatlar
- Ölüm halinde hak sahiplerine ödenen destekten yoksun kalma tazminatı
- Kaza sonucu zarar gören bahçe duvarı, aydınlatma direği gibi üçüncü kişilere ait mallar
Buradaki kritik nokta şudur. Kusurlu olduğunuz kazada kendi aracınızın hasarı bu poliçeden karşılanmaz. Aracınızı tamir ettirmek tamamen size kalır.
Kasko kimi korur
Kasko isteğe bağlı bir poliçedir ve odağı doğrudan sizin aracınızdır. Kusur size ait olsa bile kendi aracınızda oluşan hasarı, poliçenin teminat kapsamı ve muafiyet şartları çerçevesinde karşılar.
Genel bir kasko poliçesinde sık karşılaşılan teminatlar şöyle sıralanabilir.
- Çarpma, çarpışma ve devrilme sonucu oluşan hasarlar
- Aracın çalınması ya da çalınmaya teşebbüs sırasında zarar görmesi
- Yangın ve yıldırım kaynaklı hasarlar
- Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri
- Sel, dolu, fırtına gibi doğal afet teminatları
- Yol yardım, çekici ve ikame araç gibi ek hizmetler
Kasko poliçeleri arasında ciddi kapsam farkları olabilir. Bazı teminatlar ana pakete dahilken bazıları ek prim karşılığı satın alınır. Bu yüzden iki poliçeyi yalnızca fiyata bakarak karşılaştırmak yanıltıcı olur. Teminat tablosunu, muafiyet tutarlarını ve anlaşmalı servis şartlarını okumak gerekir.
Basit bir örnekle iki poliçenin farkı
Kavşakta dikkatsizlik sonucu önünüzdeki araca çarptığınızı düşünün. Kusur sizde. Karşı aracın onarımı, sürücüsünün tedavi masrafı ve varsa değer kaybı sizin trafik sigortanızdan karşılanır. Peki sizin aracınızın ön tamponu, farı, radyatörü ne olacak. Kaskonuz varsa bu hasar kasko poliçesinden karşılanır. Kaskonuz yoksa masraf cebinizden çıkar.
Senaryoyu tersine çevirelim. Size arkadan başka bir araç çarptı ve kusur karşı tarafta. Bu durumda sizin aracınızın hasarı karşı tarafın trafik sigortasından karşılanır. Yani kusursuz olduğunuz kazalarda karşı tarafın zorunlu poliçesi devreye girer. Fakat kusurlu sürücünün poliçesiz olduğu ya da olay yerinden kaçtığı durumlar da yaşanır. Kasko bu tür belirsizliklerde sizi bekleme sürecinden kurtarır.
Hangi araç için hangi tercih mantıklı
Trafik sigortası tercih meselesi değil, yasal zorunluluktur. Asıl karar kasko konusunda verilir. Kararı verirken şu başlıklar yol gösterici olur.
- Aracınızın güncel piyasa değeri ve olası bir onarımın bütçenizde açacağı gedik
- Aracı ne sıklıkla ve hangi güzergâhlarda kullandığınız
- Park ettiğiniz yerin kapalı otopark mı yoksa açık sokak mı olduğu
- Aracın kredili ya da finansal kiralama yoluyla alınmış olması
- Yedek parça temininin kolay olup olmadığı
Yeni ya da değeri yüksek araçlarda kasko genellikle daha güçlü bir ihtiyaç olarak öne çıkar. Değeri düşmüş, kullanım ömrünün sonuna yaklaşmış araçlarda ise dar kapsamlı kasko seçenekleri değerlendirilebilir. Örneğin yalnızca çarpma ve çalınma teminatı içeren paketler bu araçlar için daha uygun olabilir.
Poliçe alırken dikkat etmeniz gerekenler
İki poliçede de en sık yapılan hata, teminat metnini okumadan imza atmaktır. Poliçeyi teslim aldığınızda ruhsat bilgilerinin, plakanın ve kullanım tarzının doğru yazıldığını kontrol edin. Yanlış beyan, hasar anında ödemenin eksik yapılmasına ya da reddedilmesine yol açabilir.
Kaskoda muafiyet tutarına, anlaşmalı servis şartına ve hasarsızlık indiriminin devredilme kurallarına bakın. Trafik sigortasında ise teminat limitlerinin güncel mevzuata uygun olduğundan emin olun. Poliçe yenileme tarihini takviminize eklemek de basit ama etkili bir alışkanlıktır. Gün aşımı yaşanan poliçelerde hasarsızlık kademeniz geriye düşebilir.
Hasar anında izlenecek yol
Kaza sonrası atılan ilk adımlar, hangi poliçe devreye girerse girsin süreci hızlandırır ya da yavaşlatır. Can güvenliğini sağladıktan sonra olay yerinin genel görünümünü, plakaları ve hasarlı bölgeleri fotoğraflayın. Maddi hasarlı ve tarafların anlaştığı kazalarda kaza tespit tutanağını yerinde doldurabilirsiniz. Yaralanma varsa, sürücülerden biri alkollüyse ya da taraflar anlaşamıyorsa resmi kolluk kuvvetini beklemek gerekir.
Ardından poliçenizin bulunduğu şirkete ya da acentenize hasar bildiriminde bulunun. Bildirim için makul bir süre öngörülür, gecikme ödeme sürecini uzatabilir. Aracınızı onarıma göndermeden önce eksper incelemesinin tamamlandığından emin olun. Anlaşmalı servis dışında onarım yaptırmak, poliçe şartlarına göre ödeme yöntemini değiştirebilir.
Özetle trafik sigortası başkasının zararını, kasko sizin aracınızın zararını karşılar. İkisi birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır.
Aracınız için hangi teminat yapısının uygun olduğunu netleştirmek isterseniz İpekoğlu Sigorta olarak 35 farklı sigorta şirketinin tekliflerini karşılaştırıp size ücretsiz sunuyoruz. Büyükçekmece Hürriyet Mahallesi Atatürk 2. Caddesi No 132 adresindeki ofisimize uğrayabilir ya da 0534 522 45 27 numaralı telefondan bize ulaşarak poliçenizi birlikte gözden geçirebilirsiniz.
